Crédit à la consommation
Financez un projet voiture, travaux, voyage, etc… avec
un crédit consommation
Qu'est-ce que le crédit consommation ?
Le crédit consommation est un prêt personnel dont le montant emprunté est compris entre 3 000 € et 75 000 € et dont la durée varie de 10 à 120 mois maximum (10 ans). Cette forme de crédit sert au financement de tous les besoins d’équipement en dehors de la construction et de l’achat d’un bien immobilier.
C’est un emprunt amortissable, le capital est remboursé mensuellement par des prélèvements identiques. Sa mise en place ne nécessite pas d’ouvrir un nouveau compte.
Quand faire un prêt personnel ?
Les crédits à la consommation font partie du paysage financier des emprunts aux particuliers. Grâce à notre simulateur en ligne, vous connaissez en quelques clics et moins de 2 minutes le meilleur moyen de finaliser votre attente pour :
- crédit auto pour l’achat d’une voiture neuve ou d’occasion
- crédit moto
- acquisition d’un bateau
- voyage
- équipement de la maison
- ameublement
- crédit travaux de rénovation ou de gros oeuvre
- trésorerie
- études d’un enfant
- aide d’un ami ou membre de la famille
- évènement
L'avis de nos derniers clients financés en crédit à la consommation
« Un grand merci à Caroline pour son sérieux, son professionnalisme et le suivi dont elle a fait preuve sur ma demande. Je recommande sans hésiter ! «
Julien L., février 2025
« Très bon service et très satisfait. »
Koffi B., novembre 2024
« Travail très professionnel et rapide. La personne qui s’est occupée de mon dossier a été présente cordiale et réactive.(Caroline) je la remercie car elle a toujours répondu a mes sollicitations. Je n’hésiterai pas a refaire appel à vos service si le besoin se présente. Un grand merci pour cette réussite dans mon projet. »
Daniel P., juin 2024
Vous souhaitez voir plus d’avis de clients financés par EIG Finances ?
CREDIT A LA CONSOMMATION
Obtenez jusqu’à 75 000 €
Réponse de faisabilité en 48 heures
Les différents types de crédit à la consommation
Le crédit conso de moins de 10 000 €
Le crédit consommation non affecté est un emprunt dont le capital emprunté est limité et aucune affectation n’est prédéfinie contractuellement. Lors de l’obtention d’un crédit à la consommation sans justificatif, l’emprunteur utilise la trésorerie comme bon lui semble sans avoir à préciser la destination des fonds. Cette indépendance fait qu’en cas de litige avec le vendeur, vous restez redevable de la somme empruntée.
Le crédit consommation affecté
Ce sont des crédits conso à destination des particuliers consentis pour l’achat d’un bien ou d’une prestation de services jusqu’à 75 000 €. Il existe un lien entre le contrat de vente et le financement. L’offre de prêt constitue une protection pour l’emprunteur qui sous certaines conditions bénéficie d’une suspension des remboursements ou de l’annulation du crédit si la vente est annulée.
Le prêt auto
L’achat d’un véhicule représentant un effort substantiel pour le budget des ménages, il dépend bien souvent de l’obtention d’un financement. C’est particulièrement vrai de nos jours, le prix des voitures hybrides ou électriques atteignant des tarifs élevés. LOA et LLD des constructeurs sont des locations au fonctionnement différent.
Le prêt travaux
Le crédit travaux est la solution dès que vous faites appel à un professionnel de la construction ou de la rénovation pour embellir votre logement.
Un crédit conso 100% en ligne.
Gagnez en efficacité et en rapidité !
Le crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est une réserve d’argent mise à disposition de l’emprunteur par un établissement de crédit. Le contrat est d’une durée d’un an, renouvelable. Cette réserve d’argent s’utilise librement, grâce à une carte de crédit.
Comment choisir le bon crédit consommation ?
Chaque type d’emprunt correspond à une situation et à un besoin. S’il est possible de choisir entre plusieurs, le premier critère que nous conseillons de surveiller est le coût global dû. Ensuite, vous assurer que l’échéance ne vous place pas en surendettement. Enfin, qu’il vous permette d’atteindre votre but.
Exemple de crédit à la consommation
Avec le prêt consommation d’EIG Finances, il est possible d’emprunter de 6 000 € à 75 000 € sur une durée de 12 à 120 mois (10 ans) à taux fixe.
L’allongement de la durée de remboursement permet de moduler le montant des échéances. Avec un amortissement jusqu’à 120 mois, nous l’accordons avec vos ressources.
Pour un besoin inférieur à 10 000 €, les crédits consommation sans justificatifs permettent d’obtenir une trésorerie sans devoir donner de justification sur l’utilisation des fonds obtenus.
Exemples des taux d'intérêt février 2025
TAEG 4,90%
- De 15 000 à 25 0000 €
- Sur 25 à 48 mois
TAEG 6,75%
- 12 000 €
- Sur 61 à 72 mois
TAEG 7,70%
- De 8 000 à 75 000 €
- Sur 12 mois
TAEG 8,50%
- 6 000 €
- Sur 12 à 60 mois
Vous cherchez un crédit à la consommation au meilleur taux ? Le prêt conso le moins cher ?
EIG Finances vous recommande de faire une simulation pour voir les conditions de votre futur financement
Quelles sont les étapes pour obtenir votre crédit consommation ?
Une demande immédiate et sans engagement sur notre site internet
Un besoin à financer rapidement ? Grâce à notre simulateur de credit à la consommation en ligne, vous gagnez du temps en nous sollicitant sans bouger de chez vous ! Vous vous aprêtez à connaître les conditions de votre futur emprunt.
Les documents justificatifs pour votre prêt personnel
Les documents à nous fournir pour établir la faisabilité de votre crédit conso sont votre pièce d’identité, votre RIB, votre dernier avis d’impôts sur le revenu, votre dernière facture de téléphone portable, et votre dernier relevé de compte bancaire. Vous avez la possibilité de les déposer en ligne sur notre interface.
Une recherche rapide
Notre conseiller étudie votre dossier et recherche le financement chez nos partenaires bancaires en 2 ou 3 jours. Lorsqu’il le trouve, il vous confirme le montage financier : capital emprunté, échéance mensuelle, taux d’intérêt et durée. Dès que vous lui donnez votre accord, la banque vous envoie l’offre préalable.
L'offre préalable de votre prêt conso
L’offre préalable du prêt conso est valable pendant 15 jours à partir de sa date d’émission. Elle stipule qui sont les parties au contrat (le débiteur et le prêteur) et les conditions du crédit à la consommation proposé. Elle stipule notamment :
- vos coordonnées et adresse
- le nom et les coordonnées de la banque
- la nature et l’objet du crédit consommation
- le montant des mensualités et le coût total à rembourser
- le taux annuel effectif global (TAEG) qui est un critère objectif de comparaison des offres d’emprunt
- le taux nominal et son type (taux fixe ou taux variable)
- la durée du prêt
- les frais bancaires et les frais de dossier
- les frais de courtage
- les conditions générales de vente de votre prêt conso
- les informations concernant l’assurance du crédit
La signature électronique de l'offre et de l'assurance emprunteur
Pour signer l’offre de prêt, la banque vous envoie un lien par mail. La procédure de signature électronique ne prend que quelques minutes. La législation impose un délai entre l’acceptation de l’offre et le versement de la trésorerie de 14 jours, possiblement réduit à 8 jours sur votre décision.
L’assurance emprunteur (et éventuellement celle du co-emprunteur) sont gérées en même temps. La signature de l’assurance se fait également en ligne, de façon dématérialisée.
Faites votre demande de prêt personnel maintenant !
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La demande est gratuite et sans engagement
Nous trouvons l’emprunt pour financer tous vos projets
Quels sont les frais d'un crédit à la consommation ?
La limite du taux d'usure
Lors de votre souscription, l’organisme prêteur est libre de proposer un contrat au taux d’intérêt qu’elle souhaite. Néanmoins le taux d’usure limite le coût maximum de l’emprunt et des frais associés sous peine de sanctions prévues dans le code de la consommation.
Les frais qui s'appliquent
Les frais qui s’appliquent sont :
- le taux de crédit (taux nominal);
- les frais de dossier;
- le coût de l’intermédiaire.
Le TAEG est donc directement lié au montant global car il tient compte de tous les frais de votre prêt personnel.
Comparer les propositions avant de s'engager
Rien ne vous empêche de faire plusieurs demandes de prêts à la consommation chez plusieurs organismes bancaires (banque de réseau, banque spécialisé, banque en ligne, courtier ou intermédiaire) pour comparer les proprositions et choisir la moins chère. La comparaison des offres est simplifiée grâce au TAEG qui est proportionnel aux montants à rembourser.
Néanmoins, gardez à l’esprit qu’une durée réduite baisse le montant dû.
Choisissez un crédit à la consommation pas cher pour tenir votre budget.
La souscription à un nouveau crédit conso risque de déséquilibrer votre budget ?
Pensez à l’alternative du regroupement de crédit plus trésorerie*.
* La diminution du montant des mensualités entraîne l’allongement de la durée de remboursement et majore le coût total du crédit. La réduction dépend de la durée restante des prêts rachetés.
Comment assurer son prêt consommation ?
- le décès;
- la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA);
- l’invalidité permanente totale (IPT);
- l’incapacité temporaire totale de travail (ITT).
A votre convenance, nous avons la possibilité d’ajouter d’autres garanties comme la perte d’emploi et chaque débiteur est couvert à 100%.
La résiliation de contrat est possible seulement s’il est substitué par un autre contrat avec les mêmes garanties et elle ne peut intervenir dans les 12 premiers mois.
Optimisez vos chances d'obtention
Y a-t-il des oragnismes qui prêtent plus facilement que d’autres ? Tous respectent les mêmes obligations légales, celles du code de la consommation. Cependant, les accords dépendent de multiples critères. C’est justement le métier d’EIG Finances de diriger votre dossier vers le bon prêteur.
Les conditions d'éligibilité
EIG Finances courtier en ligne, comme tous les organismes de financement, ont l’obligation de s’assurer de votre solvabilité et de votre capacité de remboursement lors de l’étude et la constitution de vos dossiers d’emprunt. Mais également que vous soyez éligible aux crédits conso :
- être majeur;
- résider en France et disposer de ses droits civiques;
- avoir des revenus réguliers provenant du travail, de la retraite, de revenus fonciers, etc…;
- respecter un taux d’endettement conforme avec les normes d’octroi en vigueur;
- l’emprunteur ne doit pas avoir de fichage auprès de la Banque de France (ni FCC ni FICP).
Un dossier de bonne qualité
Au-delà des critères obligatoires, il y a certaines situations personnelles favorables à l’obtention de votre crédit en ligne :
- un taux d’endettement inférieur à 33% même si vous avez déjà un ou plusieurs emprunts à rembourser;
- des revenus stables et réguliers, suffisants pour rembourser le capital;
- un dossier complet, avec toutes les pièces lisibles.
Un crédit conso qui s'adapte à votre budget
Le crédit à la consommation d’EIg Finances est flexible, il s’adapte à votre situation financière :
- vous souhaitez le solder ? Pas de problème, il est possible de le solder par anticipation sans avoir à payer des indemnités de solde anticipé si le capital restant dû est inférieur à 10 000 €. Au-delà de 10 000 € par an, les frais s’élèvent à 0.5% du montant restant dû si le terme est dans les 12 mois suivant ou à 1% si le terme est au-delà des 12 mois.
- votre budget est un peu serré à cause d’une dépense inattendue ? Vous décalez le paiement de quelques mensualités en fin de prêt. Vous donnez un bol d’air à votre budget sans prendre de risque avec le paiement de vos échéances.
Ces avantages de fonctionnement sont clairement décrits dans le contrat signé avec l’organisme prêteur. Notre conseiller vous l’expliquera en détail le cas échéant.
Que se passe-t-il si je n'arrive pas à payer mes échéances ?
En cas de difficulté de paiment à cause d’un ennui financier temporaire, il est indispensable de prendre contact avec la banque qui a accordé le crédit pour les informer et trouver un arrangement comme une suspension temporaire. Par exemple un report d’échéances au terme de l’emprunt. Une baisse significative des revenus (longue maladie, retraite, etc…) autorise à saisir un juge pour réclamer un étalement de la créance.
En cas de non paiement des mensualités pendant 3 mois consécutifs, et face à un incident de paiement caractérisé, l’organisme bancaire fichera la personne auprès de la Banque de France. L’emprunteur est alors fiché pendant 5 ans et la banque demandera la remboursement de l’ensemble des mensualités encore dues (déchéance du terme).
EIG Finances, maison de crédit à la consommation en ligne
EIG Finances, courtier en crédit en ligne dispose des meilleurs partenariats pour dénicher un prêt conso sur-mesure afin de financer n’importe quelle envie ou obligation. Nos conseillers se tiennent à la disposition de nos clients pour leur apporter un accompagnemen et une réponse claire et professionnelle. Ils les suivent lors de la constitution du dossier de prêt personnel jusqu’au déblocage des fonds.
EIG Finances propose sur son site internet des outils utiles : notre calculette de crédit pour dimensionner l’échéance à vos ressources et le simulateur. Tout cela sans avoir eu à quitter son canapé ! Plus simple et surtout plus rapide.
Les raisons de préférer un crédit conso en ligne
Au lieu de se rendre dans une agence ou dans un organisme de spécialisé dans les financements aux particuliers, le simulateur d’EIG Finances présente quelques avantages :
- avoir une faisabilité dans les 24 heures en semaine et dans les 48 heures le week end;
- mener toutes les étapes de votre crédit consommation sans bouger de son domicile;
- solliciter un seul établissement qui a accès à plusieurs offres;
- simplifier la relation avec notre conseiller grâce à tous les outils de communication et notre plateforme sécurisée;
- une signature dématérialisée ou sur support papier si vous le préférez.
EIG Finances s'engage à vos côtés
Depuis plus de 20 ans, EIG Finances est un organisme de prêt conso en ligne composée d’une équipe de professionnels expérimentés. A l’écoute des projets et des besoins, nous sommes le contact unique jusqu’au déblocage des fonds de l’emprunt. Nous apportons notre expérience et notre savoir-faire pour que un financement rapide et dans de bonnes conditions. Dans le cadre d’un dossier de crédit à la consommation, EIG Finances garantit :
- Le conseil par rapport à tous les besoins spécifiques
- La qualité de service et la rapidité : réponse de principe sous 24 h à 48 h
- Des partenaires bancaires pour toutes les affectations
- Si besoin, une relation personnalisée par téléphone et mail en métropole et dans les DOM avec un interlocuteur unique.
La législation et la protection de l'emprunteur
Depuis 1978, le législateur a imposé un cadre juridique et légal dont le bu principal est de protéger le consommateur. Chaque loi est venu apporter de substantielles modifications à l’octroi des financements.
La loi Lagarde, votée en 2010, est venue renforcer la protection du consommateur :
- vérifier la solvabilité de l’emprunteur;
- le prêteur a l’obligation de consulter le fichier FICP our chaque demande reçue;
- au-delà de 3 000 €, fourniture de justificatifs;
- délai de rétractation porté à 14 jours;
- encadrement de la publicité pour éviter les pratiques commerciales agressives et les mentions trompeuses.
La FAQ du prêt personnel
Le crédit à la consommation sert à financer tous les besoins entre 6 000 et 75 000 €. En particulier :
- Financement de travaux : agrandissement, rénovation, intérieur ou extérieur, piscine, installation, etc…
- Crédit auto, crédit moto, ou bateau neufs ou d’occasion
- Aide à l’installation de vos enfants étudiants
- Prêt de trésorerie non affectée pour types de besoins : achats d’électroménager, de matériel informatique, fêtes familiales, anniversaire, mariage, paiementde dettes, etc…
A partir de votre demande jusqu’à l’obtention de la trésorerie sur votre compte bancaire, comptez 14 jours pleins. Lorsque vous signez votre crédit conso électroniquement, pensez à demander la réduction de la durée de rétractation à 8 jours. Sinon, la durée légale du délai de rétractation est de 14 jours.
Tout dépend du taux d’endettement. Si le budget supporte un nouveau prêt conso, c’est une façon de faire. Si ce n’est plus le cas et si les banques refusent d’accorder un nouveau financement, le regroupement de prêts est plus approprié.
Non, le crédit conso gratuit n’existe pas.
