Rachat de crédit à Tours 37000

Que signifie un rachat de credits dans le 37000 ?

Le rachat de crédits est un regroupement des prêts en cours de remboursement. Vous recevez un capital égal à la somme des montants restants à rembourser. L’ensemble de vos anciens emprunts est soldé grâce à ce capital, pour ne conserver qu’un crédit unique. La forme du rachat dépend des emprunts inclus dans votre dette actuelle. Des paiements mensuels fixes tout au long du prêt rendent vos finances plus lisibles.

Regroupement de crédits à la consommation

Le regroupement de crédits consommation concerne les particuliers ayant souscrit à des crédits consommation, crédits renouvelables ou prêts personnels. Leur coût, alourdi par les taux les plus élevés du marché, peut mettre en difficulté les ménages au budget limité. La restructuration de dettes permet alors de retrouver des fins de mois plus sereines.

Regroupements de crédits immobiliers

Le regroupement de crédits peut aussi concerner les propriétaires en phase d’achat dans le 37000. Il offre la possibilité de combiner crédit immobilier et crédits à la consommation dans une seule mensualité. La condition pour un rachat immobilier est que le prêt immobilier compose plus de 60 % du nouveau crédit. Habituellement, le prêteur sécurise l’opération par une hypothèque. L’échéancier peut alors s’étaler sur 25 ans, avec un âge de fin de prêt à 95 ans.

Pourquoi choisir un rachat de crédits à Tours ?

Echéances plus faibles :un budget à nouveau flexible

Réduire ses mensualités, c’est l’intérêt majeur du regroupement de crédits. En effet, ce financement inclut le solde des crédits en cours ainsi que les frais bancaires et indemnités éventuels. Le paiement de cette somme est allongé dans le temps, réduisant ainsi les mensualités. La baisse peut atteindre 60 % par rapport aux charges initiales.

Diminution du taux d'endettement : une meilleure situation financière

Le taux d’endettement correspond à la part des revenus consacrée au remboursement des crédits. Grâce au rachat de crédit, le montant des charges mensuelles baissent. Cela profite au taux d’endettement qui diminue pour revenir dans les normes bancaires.

Dès que le taux d’endettement dépasse 33 %, il devient impossible d’obtenir un crédit supplémentaire. Avec un taux bien au-delà, en situation de surendettement, un foyer a une solution bancaire pour stabiliser sa situation financière et revenir dans les normes.

A l’opposé, des emprunteurs peu endettés mais avec un projet immobilier à Tours par exemple, font appel aux rachats de crédits pour réduire au maximum leur endettement. Cela permet de réserver une part importante du budget à un futur emprunt immobilier.

Une seule échéance : un budget simplifié

Des échéances étalées et des durées différentes rendent la gestion financière peu lisible. Gérer 10 ou 12 crédits en parallèle rend le suivi budgétaire très difficile. Plus de problème grâce au regroupement de crédits : un prêt unique avec son taux, à une seule date, pour un seul montant.

Une réserve de trésorerie pour financer vos projets

Une trésorerie supplémentaire peut être intégrée à l’opération de regroupement de crédits. Cette trésorerie n’est accordée par le prêteur que si la situation personnelle de l’emprunteur le permet. Si l’étude le permet, le montant demandé est incorporé au nouveau crédit comme une ligne supplémentaire. Elle permet de réaliser un projet sans fragiliser à nouveau sa situation après la consolidation des dettes.

Les rachats de crédits à Tours, pour quels emprunteurs ?

Revenus et statuts

Les établissements spécialisés en rachats de crédits examinent de près les revenus et leur stabilité. Le statut des fonctionnaires et des retraités confère le maximum de garanties en ce qui concerne la régularité. Pour les salariés hors fonction publique, les indépendants et professions libérales, la régularité des revenus doit être démontrée. Les emprunteurs disposant uniquement de revenus locatifs peuvent être éligibles à un regroupement de crédits.

Age maximum de l’emprunteur pour rembourser son crédit

Dans la plupart des cas, le remboursement d’un rachat de crédit doit s’achever avant les 85 ans de l’emprunteur. En présence d’une hypothèque, l’âge de fin de prêt peut être prolongé, rendant possible un rachat de crédits après 70 ans.

Les étapes pour obtenir un rachat de crédits dans le 37000

Etape 1 : dans quelle situation est l’emprunteur ?

Les regroupements de crédits impliquent un coût global qui doit être supporté par leur budget. Les indemnités de remboursement anticipé, la durée allongée et les frais majorent le coût total, mais permettent de diminuer les mensualités. Une étude personnalisée est indispensable pour s’assurer de la pertinence de la solution. Cela peut passer par une optimisation des dépenses pour libérer des ressources en vue du remboursement. En cas d’impossibilité, le rachat de crédit peut être une solution pertinente.

Etape 2 : Simulation en ligne et estimation de la mensualité

Vous ne trouvez pas le bon interlocuteur bancaire à Tours ? EIG Finances vous accompagne avec un outil de simulation ligne. Accessible à tout moment, la simulation est 100 % gratuite et sans engagement. En trois minutes, vous nous donnez une vue d’ensemble de votre situation. Un de nos conseillers vous rappelle pour vous donner une pré-acceptation et les conditions du prêt, sous réserve d’accord par le prêteur.

Etape 3 : collecter les pièces justificatives

Une fois les conditions validées, la prochaine étape consiste à réunir les documents nécessaires au montage. Vous devrez fournir des éléments relatifs à votre identité, vos revenus, votre habitation, vos dettes en cours et votre situation financière. Si certains justificatifs particuliers s’avèrent nécessaires, notre expert en rachat de crédit vous contactera aussitôt.

Etape 4 : étude du dossier et analyse des pièces

Notre expérience permet de monter un dossier complet à présenter à l’établissement prêteur. Tous les établissements bancaires n’appliquent pas les mêmes conditions. Nous savons préparer votre dossier pour maximiser les chances d’acceptation par celui que nous solliciterons. Capacité d’emprunt, endettement avant et après, le dossier doit respecter à la lettre les normes de la banque.

Etape 5 : signature du prêt et solde des crédits existants

Dès la demande acceptée, la banque prépare et transmet le contrat de crédit à l’emprunteur. La plupart des banques adoptent la signature électronique, simple et rapide. Une fois le contrat signé et le délai légal écoulé, le financement est débloqué. En cas d’hypothèque, le notaire se charge de solder les crédits; sinon, c’est le prêteur qui l’effectue. Le montant de la trésorerie est transféré sur votre compte, après règlement des anciens prêts. Finis les prélèvements multiples, seul le rachat de crédit est à rembourser.

Etre éligible à un rachat de crédits

Capacité financière

La mensualité retenue dépend directement de ce que votre budget peut supporter : c’est la capacité de remboursement. Avec une capacité élevée, l’emprunt est amorti sur une période plus courte. Inversement, elle doit rester suffisante pour permettre à l’emprunteur d’honorer les mensualités de sa restructuration.

Niveau d’endettement

Il est essentiel de considérer à la fois l’endettement initial et celui résultant de l’opération. Les banques en rachats de crédits à Tours comme dans le reste de la France doivent respecter un taux d’endettement maximum après opération. Il varie en fonction des politiques internes et des normes en place dans le secteur bancaire. Au-delà de ce taux, le dossier risque d’être refusé, c’est pourquoi notre expert en regroupement de crédit y prête une attention particulière.

Quels crédits dans un regroupement ?

Tous les emprunts peuvent faire partie d’un même regroupement de crédits :

• crédit immobilier, PTZ ;
• prêt hypothécaire ;
• prêt travaux, prêt de trésorerie, etc… ;
• crédit auto, LOA, LLD ;
• crédit renouvelable.

Sur quelle durée étaler le remboursement ?

La durée du rachat est ajustée selon vos revenus, le montant des crédits, votre âge et le profil des crédits à regrouper. On considère que la durée maximale pour un rachat conso est de 13 ans, contre 25 ans pour un rachat immobilier.

Trouver le meilleur organisme de rachat de crédit dans le 37000

S’assurer de pouvoir comparer les offres de prêts

Chaque organisme de crédit vous fera une proposition différente pour votre regroupement. Cette différence s’explique par sa façon d’évaluer votre profil ou par les contraintes des banques avec lesquelles il travaille. Prenez le soin d’analyser chaque proposition avant de faire votre choix final.

Prendre en compte les taux d’intérêt et les frais

Le taux nominal, et donc le TAEG, joue un rôle clé dans le calcul du coût total du regroupement. Plus la durée est longue, comme dans les rachats de crédits immobiliers, plus la négociation du taux a un effet significatif sur le montant total à rembourser. Les montants demandés par la banque et l’intermédiaire jouent un rôle dans le choix de l’offre.

Ne négligez pas l’essentiel : une mensualité bien calibrée par rapport à vos revenus. Réduire la durée du crédit pour en limiter le coût total entraîne mécaniquement une hausse des mensualités. Attention de ne pas mettre en mauvaise posture votre budget.

Bien choisir l’organisme de rachat de crédit en ligne

Le marché du crédit compte de nombreux acteurs. Choisissez-en un qui :

• Expérience : qui a ouvert ses portes il y a plusieurs années ;
• Concurrentiel : avec des taux bien placés ;
• Apprécié : des clients qui affichent leur satisfaction ;
• Juridique : un numéro ORIAS et affilié auprès d’une association bancaire.

N’oubliez pas : tant que le prêt n’est pas accordé, aucun versement pour quelque nature ne peut vous être demandé.

FAQ de nos clients à propos du rachat de crédits

Y a-t-il des conséquences à un refus de financement d’un regroupement de crédit ?

Le rachat de crédit que vous avez sollicité à Tours a été refusé ? Essayez de gérer votre budget de manière rigoureuse sur 3 mois pour montrer une situation bancaire saine. Dans les cas les plus urgents, un dossier de surendettement peut constituer une issue. Pour les propriétaires, la vente à réméré peut représenter une alternative intéressante.

Combien dure un rachat de crédit ?

Un emprunteur peut être financé en 14 jours. Cela implique toutefois que vous répondiez rapidement à toutes nos sollicitations. Ce niveau de réactivité nous a permis d’obtenir des financements express pour plusieurs clients. Lorsque l’opération nécessite une hypothèque, le traitement prend un peu plus de temps.

Est-ce que le regroupement doit concerner tous mes crédits ?

Vous pouvez regrouper tous vos crédits, découvert bancaire et certaines dettes. Rien ne vous oblige à inclure tous vos crédits : vous pouvez vous limiter à ceux qui pèsent le plus sur votre budget.

Quels sont les inconvénients des rachats de crédits ?

Deux inconvénients sont à prendre en compte avant de se lancer :

• Le coût total du crédit augmente forcément après un regroupement. Ce n’est pas un problème si l’emprunteur est bien informé et en accepte le principe.
• En présence d’une hypothèque, des remboursements non honorés peuvent conduire à une saisie judiciaire de votre bien par la banque.