Rachat de crédit : regroupez vos crédits en ligne
Réduisez vos mensualités jusqu’à -60%*
Une seule mensualité, un taux, une durée
Sans ouverture de compte bancaire
Quand faire un regroupement de crédit ?
Les remboursements des mensualités de vos emprunts sont de plus en plus difficiles à honorer ? Vous ne pouvez plus vous lancer dans de nouveaux projets ? EIG Finances a la solution : le rachat de crédit.
Regroupez vos prêts en un seul pour alléger vos mensualités jusqu’à -60%* et n’avoir plus qu’un seul crédit et sans changer de banque.
Vous remboursez plusieurs crédits ?
Obtenez une solution sur-mesure,
avec une mensualité allégée grâce à
l’accompagnement de nos conseillers
Les 4 étapes de votre rachat de crédits
Vous remplissez une demande en ligne où vous nous exposez votre projet et votre situation financière
Nos conseillers étudient votre dossier et vous donnent une pré-faisabilité
Nous cherchons l’opération au taux le plus bas auprès de nos partenaires bancaires
Vos anciens prêts sont soldés, vous n’avez plus que le prélèvement du nouvel emprunt à rembourser
Les avis de nos clients financés
Accompagnement professionnel de Mr Aahamada. Félicitations pour sa disponibilité et ses conseils.
Michel C., février 2025
« Un immense remerciement à M. Amir AHAMADA pour son dévouement et sa réactivité dans l’aboutissement de mon dossier de rachat. Je suis vraiment satisfaite, très bonne écoute . Encore merci.«
Claudia P., décembre 2024
« Parfait »
Bernard M., septembre 2024
EIG Finances fait confiance à la Société des Avis Garantis pour le recueil des témoignages et des avis certifiés de nos clients financés.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit, également appelé regroupement de prêts, est une opération financière qui s’adresse aux particuliers endettés avec plusieurs emprunts. Au fur et à mesure de la souscription à de nouveaux prêts, le taux d’endettement du ménage augmente. Il dépasse parfois les 33%, seuil bien connus par les emprunteurs à la recherche d’un prêt immobilier. Certains d’entre eux arrivent à des situations financières critiques, bien au-delà de ce chiffre.
Le regroupement de prêt permet de sortir de cette situation. La banque solde vos dettes existantes grâce au rachat de crédits*. Allongé dans la temps, l’échéance est réduite et l’endettement également. A la fin de l’opération, vous n’avez plus qu’un seul crédit et un seul prélèvement sans changement bancaire.
Faut-il absolument être dans une situation délicate pour faire un regroupement de crédits ? Non, pas du tout. Dans certains cas, c’est l’unique solution pour augmenter sa capacité d’emprunt et atteindre son projet.
Rachat de crédit : comment ça marche ?
Consolidez tous vos crédits en cours en un seul, quelle que soit leur nature : le prêt immobilier que vous avez obtenu pour l’achat de votre logement, le crédit voiture de votre véhicule, d’éventuels crédits à la consommation, crédits renouvelables ou trésorerie de confort pour un besoin d’argent, et même un découvert bancaire.
Ces dettes grignotent votre reste à vivre. Une fois la restructuration terminée, vous n’avez plus qu’un seul emprunt à rembourser. Avec une durée de remboursement étirée, votre mensualité est réduite, votre taux d’endettement est abaissé. L’effet sur votre budget est immédiat, votre marge de manœuvre financière évolue et vous retrouvez de la capacité d’emprunt.
Un allègement significatif de vos charges mensuelles doit justifier ce financement.
Rachat de crédits en ligne : l'exemple de l'un de nos clients
Cet exemple date de juin 2024. A cause d’un fort taux d’endettement, notre cliente disposait de seulement 20% de ses revenus pour vivre. Il était urgent d’agir et notre conseiller lui a trouvé un rachat de crédit express pour qu’elle obtienne une restructuration de ses dettes auprès d’une banque partenaire. Grâce au financement d’EIG Finances, notre cliente a :
- réduit ses échéances de 906 € hors assurance ;
- son taux d’endettement est passé de 79% à 37% ;
- obtenu une trésorerie de 5 000 €.
Mensualité hors assurance 785 €, assurance groupe 189 €/mois, TAEG 7,74%, coût global du crédit avec assurance 140 256 €
Les informations indispensables pour votre regroupement de prêts
Dans quelle situation êtes-vous ?
Prenez le temps de vérifiez votre endettement pour estimer précisément votre besoin. L’intérêt de votre regroupement de crédit doit être clair et vous apporter un vrai plus. Les avantages les plus évidents sont une mensualité réduite et une solvabilité retrouvée. Vous cherchez des informations complémentaires ? Lisez la foire aux questions du rachat de crédit et trouvez les réponses qui vous manquent.
Vous avez les réponses à presque toutes vos questions ? En faisant une demande en ligne de rachat de prêt sur notre site, vous découvrez votre future échéance et vous échangez avec notre expert qui répond à vos dernières interrogations.
Les conditions financières
Commençons par parler argent : quels sont les meilleurs taux actuels pour les regroupements de crédits ? Ayant un impact direct sur vos finances et votre budget, autant s’assurer de trouver celui dont le coût total sera le moins cher. C’est une condition importante pour mieux gérer vos finances après le regroupement.
Sur combien d’année est-il envisageable d’étendre le contrat ? Un rachat de crédit doit durer au minimum une année, sans excéder 13 ans si vous n’êtes pas propriétaires. Ces derniers ont la possibilité d’obtenir 15 ans sans garantie hypothécaire et beaucoup plus si le prêt est garanti.
Les types de rachats de crédits
Les organismes bancaires font une différence majeure entre un regroupement de crédits avec une garantie immobilière et ceux sans.
Les rachats de crédits consommation sont les plus courants car ils conviennent aussi bien aux propriétaires, locataires ou hébergés. Le rachat de crédit immobilier ne concerne que les propriétaires et le recours à l’hypothèque n’est pas systématique, il n’a lieu que lorsque le crédit immobilier représente une part importante de la solution financière.
Depuis 2010 et la loi Lagarde, la banque vous applique un taux immobilier qui est plus intéressant pour l’emprunteur dans le cas d’un rachat où la part immobilière est supérieure à 60% du capital emprunté.
Comment faire une demande de rachat en ligne ?
3 minutes sont suffisantes pour solliciter un de nos experts
sous 24h(1), vous connaissez votre future mensualité au meilleur TAEG
Vous n’êtes pas à l’aise avec l’informatique ou vous préférez parler à l’un des conseillers en rachat de crédit d’EIG Finances ?
Téléphonez-nous du lundi au vendredi de 9h à 18h heure de Paris.
Quel est le coût d'un regroupement de crédit ?
Qu'est-ce qui détermine le montant à payer ?
Le montant d’une restructuration de dettes dépend des encours à solder, des indemnités de remboursement anticipés dues (IRA), d’un éventuel besoin de trésorerie et de la durée jusqu’au terme. A ces paramètres initiaux que sont capital emprunté et nombre d’échéances, s’ajoutent :
- le profil du débiteur, sa situation financière et personnelle;
- les frais bancaires composés du taux nominal fixe, des frais de dossier, des frais d’intermédiaire qui sont nos honoraires;
- les frais d’assurances du crédit.
- les frais de notaire si une hypothèque doit être prise.
L’ensemble de ces frais sont exprimés à travers un pourcentage, le TAEG (taux annuel effectif global).
Comment trouver l'offre la moins chère ?
Vous cherchez le rachat de crédit le moins cher ? Comparez notre offre de rachat de crédits à celle de la concurrence. Les taux d’intérêt varient d’une banque à une autre et selon votre projet. Pensez à étudier le coût dans sa totalité : le TAEG est là pour vous simplifier la comparaison des offres. Vous vérifiez le montant total dû à la banque prêteuse et vous vous assurez que la future mensualité convienne à vos revenus.
La diminution des mensualités allonge la durée de remboursement. L’impact du coût du rachat de crédit sur le montant total à rembourser est réel. Assurez-vous de bien comparer votre situation avant et après l’opération pour savoir s’il est avantageux de vous lancer dans cette consolidation.
Regroupez tous vos crédits et certaines dettes
Vous vous interrogez sur les crédits et dettes qui peuvent entrer dans vos rachats de prêts ? Voilà les plus courants :
- Crédit à la consommation, prêt personnel, crédit auto ou moto et crédit travaux;
- Crédit immobilier;
- Rachat de crédit antérieur;
- Caution bancaire : le cautionnement est l’engagement que prend un tiers à régler une dette en lieu et place d’une autre personne;
- Crédit renouvelable caractérisé par un taux d’intérêt élevé particulièrement coûteux malgré des prélèvements généralement faibles;
- LOA (location avec option d’achat), LLD (location longue durée) pour l’achat d’un véhicule;
- Découvert bancaire;
- Crédit contracté par un tiers;
- Dettes fiscales, dettes privées et retard de paiement dans certains cas.
Des regroupements de crédits pour tous les emprunteurs
Selon votre logement
Profitez des meilleures solutions de restructuration de dettes pour propriétaires et locataires.
Selon votre statut
Vous avez des revenus réguliers et suffisants ? Il y a forcément un rachat de crédit qui vous corresponde.
Selon votre besoin
Présentez-nous votre situation, nous aménagerons votre rachat de prêts en fonction de votre situation.
Optimisez les chances d'obtention de votre regroupement de crédits
Soignez votre profil emprunteur
Le rachat de prêt que vous sollicitez s’étalera en moyenne sur 10 ou 12 ans, la banque prêteuse veut s’assurer de votre capacité d’emprunt. Dans ce but, elle étudie:
- la régularité de vos revenus : leur permanence et leur régularité sont un signal favorable. Si vous êtes dans la période d’essai de votre CDI, attendez d’être confirmé dans votre emploi. Si vous êtes en CDD ou en interim, l’absence de périodes de latence entre deux postes est préférable. Les professions libérales et les TNS ont également accès aux rachats de prêts en fournissant leurs derniers bilans;
- des entrées suffisantes : vos rémunérations ou vos pensions, vos revenus fonciers sont pris en compte dans les calculs. Il doit y avoir une adéquation entre elles et le capital emprunté. Le projet que vous nous présenté doit être cohérent avec votre capacité de remboursement;
- vos ressources ne sont pas suffisante pour obtenir une échéance basse ? Prendre un co-emprunteur dont les gains vont s’ajouter aux vôtres permet d’obtenir un profil de regroupement de crédit différent, avec une capacité de remboursement supérieure.
Fournissez les justificatifs pour un dossier complet
Un dossier clair et complet est gage de réussite. Vous venez de faire une simulation en ligne sur notre site internet ? Nous vous conseillons de ne pas perdre de temps pour récupérer vos documents justificatifs que vous remettrez à notre conseiller à la suite de son premier appel téléphonique. Parmi ceux-là :
- justificatif d’identité : carte d’identité ou passeport, livret de famille;
- justificatif de domicile : dernière quittance de loyer si vous êtes locataire, dernier avis de taxe foncière si vous êtes propriétaire et attestation de propriété;
- justificatifs de revenus : dernier avis d’imposition, 3 derniers bulletins de salaire pour les salariés, l’attestation fiscale de retraite pour les seniors, les 2 derniers bilans pour les professions libérales ou les 3 derniers pour les entrepreneurs et les justificatifs d’autres revenus (pension, allocation, revenus fonciers);
- justificatifs de dettes : offres de prêts et tableaux d’amortissement, 3 derniers relevés de compte.
S’il y a besoin de documents spécifiques, notre conseiller vous le précisera.
Faites votre demande de regroupement de crédit en ligne !
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Que se passe-t-il après la signature du contrat de rachat ?
Une fois que l’organisme prêteur vous a octroyé l’emprunt, il solde vos dettes auprès de vos créanciers. Ensuite, si c’est le cas, vous recevez tout ou partie de la trésorerie que vous aviez demandée lors du dépôt de votre dossier. Dès lors, vous n’avez plus qu’un seul prélèvement au débit de votre compte, celui de votre nouveau regroupement de crédits.
Comment bien gérer ses finances dans le temps ?
Il est important de ne pas charger vos ressources tout de suite après la mise en place de votre solution. La première démarche à entreprendre, avant même votre demande, est d’estimer votre besoin de trésorerie avenir. Et de l’inclure à votre regroupement de prêts.
Le but est d’éviter que votre taux d’endettement reparte à la hausse peu de temps après le rachat, ce qui sera inévitable si vous êtes contraint à faire une simulation de prêt personnel ou faire appel à un crédit renouvelable. Si c’est le cas, soyez vigilent à bien maîtriser vos finances et à chercher les postes où vous pourriez faire des économies.
Que faire si ma situation change soudainement ?
La vie n’est pas un long fleuve tranquille et parfois elle devient tumultueuse. Une perte d’emploi, une séparation, la maladie, etc… peuvent mettre à mal vos moyens financiers. Rien n’empêche de faire une nouvelle demande après une première restructuration. Il faut généralement attendre un an, mais un imprévu ou une défaillance peut toujours se justifier.
A savoir avant de faire un regroupement de crédit
Combien de prêts faut-il avoir souscrit au minimum ?
Les rachats de crédits sont envisageables dès que vous avez un crédit et un besoin de trésorerie ou deux emprunts et plus.
Est-il possible de ne pas regrouper tous mes prêts ?
Oui, il peut être partiel et ne concerner que les plus coûteux ou au contraire se focaliser sur les mensualités les plus élevées.
Quel est le meilleur rachat de crédit ?
Le meilleur est celui qui est le moins coûteux pour que vous gardiez la maîtrise de votre budget après opération, mais c’est aussi celui qui réduit au plus votre échéance.
Quel est le capital minimum emprunté ?
Les organismes bancaires partenaires d’EIG Finances restructurent vos dettes à partir de d’un minimum de 15 000 euros.
Quelles dettes ne peuvent pas faire partie d'un regroupement ?
Toutes les dettes professionnelles sont exclues dont les retards d’URSSAF ou de TVA.
Un fichage bancaire est-il bloquant ?
Un fichage auprès de la Banque de France, FICP ou FCC, complique sensiblement l’obtention de votre prêt, jusqu’à l’empêcher.
EIG Finances, un organisme de rachat de crédit à votre service
EIG Finances, organisme de rachat de crédit en ligne, est là pour vous indiquer la faisabilité de votre projet et pour trouver votre financement aux meilleures conditions. Ses conseillers spécialisés en regroupements de crédits pour les particuliers étudient votre situation avant d’envoyer votre demande à un partenaire bancaire dont les conditions d’octroi vous correspondent. Notre intervention, c’est du temps de gagner et la certitude que votre démarche est optimisée pour réussir.
Société de crédits en ligne depuis plus de 20 ans, nous travaillons en étroite collaboration avec des banques spécialisées, filiales de grands établissements bancaires français. Nos équipes dédiées ont acquis une grande expertise des regroupements de dettes et sont formées à toutes les particularités de cette l’opération financière. Vous profiterez pleinement de notre savoir et de notre expérience en nous sollicitant grâce à nos outils en ligne disponibles 24h/24 sur notre site. Notre conseiller se charge du suivi de dossier depuis sa réception jusqu’au déblocage des fonds.
Pourquoi choisir un courtier en ligne plutôt que de passer par sa banque ? Tout d’abord parce que nous travaillons avec plusieurs organismes bancaires et que de ce fait nous disposons d’un large panel de solutions. Par ailleurs, le mail et le téléphone suffisent largement à établir une relation de confiance entre le courtier et le client. Parmi les autres avantages, il y a votre temps qui est précieux et que nous économisons grâce à des outils en ligne, une capacité à intervenir sur tout le territoire français, métropolitain et ultra-marin, une compétence spécifique en restructuration de prêts quelles que soient leurs formules, sans changement bancaire ni vous vendre de produit additionnel.
Nos honoraires sont dus uniquement lorsque votre rachat de crédit est financé.
