Le rachat de crédit auto est une opération bancaire destinée à baisser vos mensualités de crédits dont celle qui a financé votre véhicule. Faites regrouper le crédit auto avec vos autres emprunts pour bénéficier d’un meilleur reste à vivre et d’une gestion simplifiée de votre compte bancaire.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédit auto ?
Un rachat de crédit auto est un rachat de crédits classique dont la spécificité est d’englober le prêt auto auquel vous avez souscrit. Vous avez déjà contracté plusieurs prêts, peut-être un crédit immobilier, un crédit travaux ou quelques prêts à la consommation. Au milieu de tous ces emprunts, il y a celui de l’achat de votre voiture neuve en concession ou d’occasion en garage ou entre particuliers. Sous forme de crédit à la consommation, de LOA (location avec option d’achat) ou de LLD (location longue durée), vous avez la possibilité de fusionner le remboursement de votre voiture à votre futur rachat de crédit consommation.
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Les mensualités de votre crédit auto et de vos autres prêts sont trop coûteuses ? Regroupez les et réduisez les jusqu’à 60 % !
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Rachat crédit auto : quels avantages ?
Réduire vos mensualités
Chaque mois, vous vous acquittez du remboursement de plusieurs échéances. Le cumul de ces prélèvements viennent peser sur l’argent qui reste pour votre quotidien. Vous êtes obligé de faire attention à toutes vos dépenses, et le budget mensuel alloué à votre automobile est lui aussi en augmentation. Grâce au rachat de credit auto, vous rééquilibrez votre budget en abaissant vos charges.
Abaisser votre taux d'endettement
L’ensemble de vos crédits et autres charges représentent une part trop élevée de vos revenus. En terme bancaire, votre taux d’endettement est trop haut, vous êtes soit malendetté soit surendetté. Le risque est d’être confronté à une situation où vous avez des difficultés à payer les mensualités de vos crédits.
En faisant racheter votre crédit auto, vous incluez votre crédit voiture dans votre regroupement de prêt et vous abaissez votre taux d’endettement. Vous sécurisez votre budget, et vous vous donnez la possibilité d’épargner ou de réaliser un projet qui vous tient à cœur.
Anticiper une baisse de revenus
Vous savez que vos revenus vont baisser et que vos charges d’aujourd’hui seront trop élevées pour être supportées par vos revenus de demain. Au lieu de vendre votre voiture pour en acheter une moins chère, faites une simulation de rachat de crédits. En vous projetant dans votre futur, vous anticipez la baisse de revenus et adaptez votre budget avant même qu ‘il soit impacté par la réduction de salaire.
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Simplifier votre gestion financière
Vous avez trop de crédits qui sont prélevés sur votre ou vos comptes en banque. Toutes les dates de prélèvement sont différentes, tous les montants aussi et toutes les durées varient. Il est temps de faire plus simple : avec le regroupement de crédit auto, vous n’avez plus qu’un seul crédit, une seule somme prélevée sur un seul compte et une seule durée à vous rappeler.
Financer un projet en faisant racheter votre crédit auto
Vous avez acheté une voiture, et l’offre de crédit que vous avez signée représente une partie significative de vos revenus. Aujourd’hui, vous avez un projet important à financer mais impossible de trouver les fonds auprès de votre banque ni d’un organisme de crédit en ligne. Faites racheter le crédit auto avec vos autres emprunts et intégrez une trésorerie complémentaire.
L'importance de l'automobile en France
Tout d’abord parce qu’il y a beaucoup de voitures en France : les statistiques du ministère donnent plus de 38 millions d’autos en circulation au 1er janvier 2022.
Ensuite, parce qu’acheter un véhicule neuf en France coûte en moyenne 25 000 €, 10 000 € s’il est d’occasion. Le recours au crédit auto est donc habituel pour financer l’achat de sa voiture, le leasing étant aujourd’hui la formule la plus retenue par les français à près de 50%.
Enfin, en 2022, 75% des Français utilisent leur automobile pour se rendre à leur travail, avec un trajet moyen de 20 km entre le domicile et le travail.
Pour toutes ces raisons, le coût d’achat des autos et de leur entretien pèse sur le budget des particuliers. Le rachat de crédit auto est alors la meilleure solution pour réduire vos charges fixes sans se séparer de son véhicule.
Exemple d'un rachat de crédit auto
La situation de notre client avant le rachat de crédit
La situation de notre cliente, quand elle nous contacte en mars 2023 , est la suivante : elle est fonctionnaire et touche une pension de réversion. Propriétaire en indivision de sa résidence principale (elle a l’usufruit, ses enfants sont nus-propriétaires) et propriétaire d’une résidence locative, elle perçoit des revenus fonciers. Elle a acheté une voiture neuve à crédit. Le prêt auto doit s’étaler sur 8 ans encore, son coût est de 461 € par mois et le capital restant dû est de 34 000 €.
Le projet à financer
Les informations qu’elle nous transmet grâce à notre simulation en ligne stipule qu’elle a besoin d’une enveloppe de 55 000 €. Elle a en projet de faire des travaux d’amélioration de sa résidence locative et d’acheter un bateau. Malgré un taux d’endettement bas, elle préfère passer par un rachat de crédit avec une trésorerie complémentaire. Ainsi, elle s’assure de conserver une mensualité faible et de la lisser dans le temps au lieu de faire un nouveau crédit à la consommation, multiplier le nombre de ses crédits et augmenter ses remboursements et son endettement.
Le regroupement de crédits auto obtenu
Il est possible de faire un rachat de crédit auto constitué par le crédit auto en cours et de mettre de la trésorerie à disposition du client. C’est ce que nous avons imaginé ici et l’organisme financier nous a suivi en proposant à la cliente l’offre de prêt suivante :
- Durée du prêt : 12 ans
- Montant emprunté : 93 000 €
- Mensualité : 877 € hors assurance facultative
- Taux débiteur : 5,23%
- TAEG : 6,41 %
- Coût total : 125 280 €
En faisant un rachat de crédit auto, la cliente n’a qu’un seul crédit avec une mensualité maîtrisée. En effet, si elle avait fait le choix de demander un crédit à la consommation, l’ensemble de ses mensualités aurait été significativement plus élevé.
Simulation en ligne gratuite en 3 minutes
Comment obtenir votre rachat de crédits auto ?
Faites une simulation gratuite en ligne sur notre site, soyez précis sur les crédits à englober dans votre regroupement afin que nous puissions travailler rapidement sur votre demande.
Dès que vous validez le formulaire du simulateur en ligne, votre demande est transmise à l’un de nos conseillers qui vous contacte dans les 24h. Grâce à votre échange, il vous confirme la faisabilité de votre rachat de crédit auto. Il vous envoie un mail avec les conditions potentiels de votre financement : la durée, la mensualité, le mailleur taux du moment et la liste des pièces justificatives dont il a besoin pour le montage de votre dossier.
Dès réception des pièces justificatives (identité, revenus, bancaires, habitation, plus à confirmer), il prépare votre dossier qu’il expédie à une de nos banques partenaires en mesure de répondre favorablement à votre demande.
Lorsque la banque valide votre demande, elle édite l’offre de prêt qu’elle vous fait parvenir pour signature. Si la banque vous propose une signature électronique, le délai de rétractation est réduit de quelques jours.
Les critères des rachats de crédits automobiles
Sur quelle durée je peux étaler mon rachat de crédit auto ?
Dans le cas où votre endettement est composé uniquement de crédits à la consommation, vous pourrez espérer au maximum une durée de remboursement de 12 ans, jusqu’à 15 ans dans des cas très spécifiques. C’est lors de l’étude de votre dossier que votre conseiller vous indiquera ce qui est faisable.
Si vous avez encore un crédit immobilier qui représente plus de 60% du rachat de crédit auto, vous pourrez alors bénéficier d’une durée de remboursement atteignant 25 ans.
Jusqu'à quel âge je peux avoir un rachat de prêt auto ?
L’âge de fin de prêt maximum d’un rachat de crédit est fixé à 85 ans. Si vous arrivez à rembourser votre crédit en 10 ans (120 mois) par exemple, vous pourrez obtenir un rachat de crédit auto jusqu’à 75 ans. Comme vous le voyez, c’est la durée de remboursement qui détermine l’âge maximum d’acceptation.
Financez votre voiture grâce au rachat de crédit auto
Si vous n’avez pas encore acheté votre véhicule et que vous vous interrogez sur la meilleure façon de financer votre voiture, le rachat de crédit auto pourrait bien être une solution intéressante. Dans ce cas de figure, lors de votre regroupement de prêts, vous fusionnez tous vos emprunts en un seul : votre crédit immobilier, vos crédits à la consommation, vos crédits renouvelables et parfois certaines dettes. Et vous en profitez pour demander une trésorerie complémentaire affectée à l’achat de votre auto !
3 raisons pour acheter votre voiture avec un rachat
- Vous n’avez plus qu’un seul crédit
- Votre crédit est au meilleur taux du marché
- La trésorerie pour acheter votre véhicule est incluse
EIG Finances, courtier en rachat de crédit auto
Fort d’une expérience de plus de deux décennies en rachats de crédits, EIG Finances est l’un des leaders du marché française de la restructuration. En confiant votre demande de rachat de credit auto à un spécialiste du marché, vous vous assurez :
- d’une pré-faisabilité rapide;
- d’un contact avec un interlocuteur unique spécialisé dans le rachat de crédit auto;
- d’un montage de dossier efficient pour maximiser les chances d’accord;
- d’un gain de temps grâce à des process bien rodés.
Nous serons vigilants à trouver des mensualités adaptées à votre profil financier et les meilleures conditions du marché pour que votre situation financière profite au mieux du regroupement.
