Le rachat de crédits fonctionnaire est une opération bancaire lors de laquelle un salarié de la fonction publique française regroupe ses crédits en un seul. Réduction des mensualités, baisse de l’endettement, simplification de la gestion budgétaire, les avantages d’un regroupement de credit fonctionnaire sont nombreux. Il s’adresse aux employés d’état, des collectivités territoriales, des hôpitaux, de l’armée et des ministères.
Comment fonctionne un rachat de crédit fonctionnaires ?
Le rachat de crédits pour fonctionnaire est une solution bancaire pour un titulaire ou assimilé de la fonction publique à la recherche d’une restructuration de dettes. Avec un seul nouveau crédit, il bénéficie d’une mensualité réduite jusqu’à 60%*.
Tous les crédits peuvent faire partie d’un rachat de crédit fonctionnaire : prêt personnel, crédit immobilier fonctionnaire, ancien rachat de crédit, LLD ou LOA souscrit pour l’achat d’un véhicule, crédit renouvelable. Grâce à la demande de rachat de crédits en ligne, vous découvrez l’intérêt de faire un regroupement de prêts pour fonctionnaires et possiblement de solder un découvert bancaire, un retard fiscal, une dette privée, etc…
En réduisant le montant des prélèvements de vos emprunts, vous baissez votre taux d’endettement. Cette évolution de votre capacité de remboursement vous ouvre de nouveau l’accès au crédit auprès des organismes bancaires.
Rachat de crédit fonctionnaire : les avantages
Regrouper vos crédits à la consommation et immobilier
Selon le projet que vous souhaitez mener à bien, vos revenus, votre âge, le rachat de crédit pour les fonctionnaires regroupe toutes vos dettes et toutes vos créances ou seulement certaines d’entre elles. C’est le cas si vous faites un rachat de crédit partiel dans lequel vous restructurez les dettes les plus coûteuses. Vous conservez celles avec un taux d’intérêt faible.
Si vous avez un ou plusieurs crédits à la consommation et s’il vous reste une partie de votre prêt immobilier à rembourser avec une garantie hypothécaire prise par le prêteur, le rachat de crédit immobilier fonctionnaire soldera le capital restant dû et permettra la levée l’hypothèque.
Vous avez un statut de fonctionnaire ou d’assimilé fonctionnaire et vous travaillez dans une mairie, un conseil général ou régional, dans un ministère, vous êtes infirmier, policier, militaire ou professeur ?
Baissez vos mensualités crédits !
Alléger vos mensualités crédits
En faisant appel à un organisme de rachats de crédits en ligne pour fonctionnaires afin d’obtenir votre restructuration de dettes, vous allégez les mensualités de vos emprunts jusqu’à -60%* dans les meilleurs cas. Grâce à cette opération, vous abaissez également votre taux d’endettement. Par exemple, si vous êtes surendetté, vous retrouvez un taux d’endettement inférieur à 45% (selon les règles d’octroi en vigueur). C’est grâce à l’allongement de la durée de remboursement que vos échéances mensuelles baissent.
Un crédit, un taux, une mensualité, un prélèvement
La souscription à plusieurs emprunts fonctionnaires signifie plusieurs dates de signature des contrats de crédit, plusieurs durées, des taux différents, et presque autant de dates de prélèvement. Autant dire une gestion du budget familial complexe. Avec le rachat de crédit pour les fonctionnaires, vous n’avez plus qu’un crédit, avec le meilleur taux d’intérêt, une seule mensualité et une seule échéance. La gestion de votre budget va gagner en simplicité !
Pas de changement bancaire
Dernier point et pas des moindre, le crédit que vous proposera EIG Finances, votre courtier en regroupement de prêts aux fonctionnaires, vous permettra de conserver votre domiciliation bancaire. Vous gardez vos habitudes auprès de votre agence et de votre conseiller bancaire.
Qui peut bénéficier d'un un rachat de crédit fonctionnaire ?
Le statut d'agent de la fonction publique
Le statut de fonctionnaire rassemble des salariés répartis dans la fonction publique d’Etat, dans la fonction publique hospitalière et dans la fonction publique territoriale. Ce sont plus de 5 millions de Français en métropole et dans les DOM qui bénéficient de ce statut. Placés sous un régime de droit public, leur recrutement, leur évolution de carrière, leur rémunération etc… sont regroupés dans le code général de la fonction publique. Un fonctionnaire est titulaire de son grade et non de son emploi ce qui lui garantit de toujours percevoir son salaire une fois titularisé.
Le rachat de crédit pour fonctionnaire d'Etat, territorial et hospitalier
Un fonctionnaire d’Etat, territorial ou hospitalier titulaire a de grandes chances de voir son rachat de crédit fonctionnaire aboutir lorsque ses revenus sont suffisants. Les non titulaires, disposant d’un contrat en CDD de la fonction publique, peuvent également prétendre à un rachat de crédits fonctionnaires du moment où leurs revenus sont réguliers et stables. Dans certains cas, la présence d’un coemprunteur au dossier de rachat de crédit fonctionnaire sera préférable pour obtenir l’emprunt. Quel que soit votre cas, nos partenaires bancaires l’étudieront avec attention.
Rachat de crédit fonctionnaire dans les DOM
Le regroupement de crédit est aussi bien adapté aux fonctionnaires vivant en métropole que ceux vivant dans les DOM, dont la Guadeloupe, Martinique, Guyane et Réunion. Si vous résidez dans les territoires d’Outre-Mer, vous obtenez un rachat de crédit pour fonctionnaire DOM aux mêmes conditions qu’un prêt pour les fonctionnaires résidant en métropole (entre autre Bordeaux, Nice, Toulouse, Lille, Paris, Lyon, Marseille, etc…).
Exemple de rachat de crédits pour les fonctionnaires
Lorsque ce client nous contacte par internet, il souhaite restructurer ses dettes en allégeant le montant mensuel des prélèvements liés à ses prêts fonctionnaires. Les conjoints sont tous les deux fonctionnaires, et ils sont propriétaires en cours d’acquisition d’un bien immobilier, leur résidence principale. Leurs revenus disparaissent à 80% dans le remboursement des échéances de leurs emprunts. Nous leur avons proposé de mettre en place un rachat de crédits pour fonctionnaires sans toucher à leurs crédits immobiliers, pour maximiser la baisse des prélèvements mensuels.*
Voilà les conditions de l’offre de rachat du regroupement de crédit fonctionnaire sans hypothèque que notre partenaire bancaire leur a proposé, la plus appropriée à leur surendettement :
Montant total
172 900 €
Echéance hors assurance mensuelle facultative
1 369,08 €
TAEG fixe
6,39%
Taux débiteur fixe
5,02%
Durée du prêt
180 mois
Coût total à rembourser
246 435,50 €
Le prêteur a pris en charge les remboursements des capitaux restant dus des 12 crédits en cours qui ont été soldés et les clients ont conservé les deux prêts immobiliers qu’ils avaient obtenus auparavant lors de l’acquisition de leur maison. Ces clients ont été financés en juin 2023.
Comme notre client fonctionnaire, abaissez votre taux d’endettement !
Les critères des rachats de crédits fonctionnaires
Faut-il une rémunération minimale ?
S’il n’y a qu’une personne au dossier, le rachat de crédit fonctionnaire territorial ou fonctionnaire d’état est difficilement envisageable sans percevoir au moins 1300 à 1500 €. S’il y a un emprunteur et un co-emprunteur, il faudra prendre en compte l’ensemble des revenus du foyer fiscal pour déterminer le taux d’endettement et le reste à vivre.
La sécurité de l’emploi et la stabilité du statut permet aux banques de proposer des solutions de rachats de crédits concurrentielles. De plus, l’ancienneté des fonctionnaires est synonyme d’augmentation des revenus, une autre sécurité pour la banque. C’est également un atout pour l’emprunteur dont l’endettement diminue avec les années qui passent à charges égales.
Est-ce que l'assurance emprunteur est obligatoire ?
Lorsque l’organisme financier vous transmet l’offre de prêt, il inclut l’assurance emprunteur quand elle est obligatoire. Si ce n’est pas le cas, EIG Finances vous conseille néanmoins de souscrire à une assurance décès et perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Un courtier en assurance pourra vous guider et trouver un contrat spécifique pour votre regroupement de crédits pour les agents de la fonction publique.
Quels sont les frais d'un rachat de crédit fonctionnaires ?
Les coûts d’un rachat de crédit fonctionnaire ne dépendent ni du souscripteur ni de son statut professionnel, ils sont exclusivement liés au montant emprunté (sauf dans le cas d’un rachat de pret immobilier fonctionnaire où il peut y avoir des frais notariés). Et ils sont lissés sur toute la durée de remboursement du crédit. Les frais sont constitués par :
- les intérêts du crédit calculés sur le taux nominal. Les intérêts de l’emprunt sont calculés mois par mois, vous les retrouvez dans le tableau d’amortissement indiquant le montant des échéances mensuelles;
- les indemnités de remboursement anticipé (IRA) : vous soldez des crédits avant leur terme, vous aurez probablement des indemnités de remboursement anticipé à payer. C’est en détaillant les offres des prêts que vous soldez que vous saurez à combien ces indemnités s’élèvent;
- les frais de dossier qui sont des honoraires pris par la nouvelle banque qui vous accorde le rachat;
- les frais de notaire en cas de garantie hypothécaire;
- les frais d’assurance;
- les honoraires d’intermédiation qui sont la rémunération d’EIG Finances.
Rachat de crédit des fonctionnaires : financer un nouveau projet
Votre taux d’endettement est trop élevé et votre banque ne veut pas vous accorder le crédit dont vous avez besoin pour votre nouveau projet : travaux, changement de votre voiture, étude des enfants ou installation, trésorerie libre, etc… La solution : racheter ses crédits !
En faisant votre rachat de crédits pour fonctionnaire, demandez la trésorerie complémentaire dont vous avez besoin. Notre conseiller étudiera votre dossier en tenant compte de cette demande. Si vos revenus sont suffisants, la trésorerie s’ajoutera au montant du rachat de crédit pour fonctionnaire octroyé, comme une autre ligne de crédit à la consommation. En l’intégrant immédiatement au regroupement, le remboursement de cette somme s’amortira sur la durée de l’emprunt et ne déséquilibrera pas votre budget, ce qui risquerait d’arriver avec un crédit à la consommation ou un crédit renouvelable supplémentaire.
C’est également le cas pour un fonctionnaire qui veut faire un achat immobilier mais dont le taux d’endettement ne permet pas le financement. En faisant un rachat de crédit fonctionnaire locataire, il baisse au maximum son endettement. Ainsi, il dispose de la plus grande marge pour demander son prêt immobilier.
Pour les fonctionnaires retraités
Lorsqu’un salarié du public fait une simulation de rachat de crédit fonctionnaire qui doit se terminer au-delà de l’âge du début de sa retraite, votre conseiller EIG Finances vous demande de lui fournir une projection de retraite. En effet, lors de l’étude de votre dossier, nous prenons en compte ce point pour nous assurer que la mensualité de votre rachat de crédits pour les fonctionnaires respectera votre endettement futur, quand vous percevrez votre retraité. Le but est de sécuriser vos finances sur du long terme et vous assurer un niveau de vie de bonne qualité.
D’ailleurs, de nombreux fonctionnaire prévoient leur passage à la retraite en faisant un rachat de crédit senior. Ils diminuent alors leurs charges fixes et mettent en adéquation leurs revenus à venir avec leurs engagements crédit.
EIG Finances et le rachat de crédit pour fonctionnaires
Depuis 2003, EIG Finances est courtier en rachats de crédits pour fonctionnaires. Depuis plus de 20 années, nous restructurons les dettes et refinançons les personnels de la fonction publique en métropole et dans les DOM.
Grâce à nos partenaires bancaire en rachats de crédits, nous disposons de solutions nombreuses pour l’accompagnement financier des fonctionnaires territoriaux et nationaux. De même pour le courtage en assurance de prêt, nous vous suivons tout au long de l’opération, dans toutes ces dimensions.
