Il n’est pas nécessaire de détenir un bien immobilier pour se lancer dans un regroupement de crédit. Les locataires ont également accès à cet emprunt pour restructurer leurs dettes grâce à la diminution de leurs mensualités. Evolution du budget, trésorerie complémentaire dans le projet, le rachat de crédit locataire a de nombreux avantages.
Le rachat de crédit pour locataire
Calqué sur le fonctionnement d’un rachat de crédit, le rachat de crédits locataire est une solution majeure pour votre budget. Grâce au regroupement de crédit pour locataire, vous allongez la durée de remboursement du capital restant dû de vos crédits en cours. Ainsi, vous diminuez les échéances mensuelles de vos prélèvements et vous baissez votre taux d’endettement.
L’intérêt pour les particuliers locataires de leur résidence principale est très important. En effet, lors du calcul de votre taux d’endettement, les organismes bancaires comptabilisent dans votre loyer dans vos charges. Le rachat de crédits locataire a deux intérêts :
- l’évolution de votre taux d’endettement vous permet de prétendre à une location avec un loyer plus important;
- la baisse de votre taux d’endettement vous permet de financer de nouveaux projets.
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Les avantages du rachat de crédit locataire
Diminuer vos mensualités crédits
Si certains locataires sont parfois propriétaires d’une résidence locative ou secondaire, dans la très grande majorité des cas, les locataires de leur résidence principale n’ont pas de crédit immobilier. Le regroupement de crédit pour locataire est donc une restructuration de leurs dettes conso. Les crédits à la consommation et renouvelables qui ont généralement des taux d’intérêt élevés sont fusionnés dans le nouvel emprunt. La réduction des mensualités peut atteindre jusqu’à 60% en obtenant un rachat de crédit au meilleur taux.
Diminuer votre taux d'endettement pour un projet futur
Un taux d’endettement trop élevé est synonyme de rejet de vos demandes de financement. En optant pour un rachat de crédit locataire, vous diminuez votre taux d’endettement. Cette baisse de votre endettement vous permet alors d’envisager l’obtention d’un nouveau crédit à la consommation. La réduction de votre taux d’endettement est aussi une manière d’être en meilleure position pour un achat immobilier.
Anticiper une baisse de vos revenus
Vous savez que le rapport entre vos crédits et vos revenus va être modifié et sans un rééquilibrage de votre budget, vos fins de mois risquent de devenir compliquées (retraite, diminution du chiffre d’affaire d’un TNS, etc…) Dès que vous signez l’offre de rachat de crédit locataire, la banque prêteuse solde vos anciens emprunts. Vous n’avez plus qu’un seul prélèvement adapté à votre nouveau revenu.
Simplifier la gestion de votre budget
Vous avez un ou plusieurs compte en banque sur lequel ou lesquels passent votre loyer et plusieurs prélèvement mensuels, à des dates différentes, à des taux différents pour des durées différentes. Les rachats de crédits pour locataires simplifient la gestion de votre budget : plus qu’un crédit, un seul taux, une seule date de prélèvement et sans changement de domiciliation bancaire.
SIMULATION RACHAT CREDIT LOCATAIRE EN LIGNE IMMEDIATE
Les locataires en France
Louer sa résidence principale concerne plus du tiers des Français, exactement 35,9% des personnes en 2019. Mais globalement cette valeur est en baisse si on se réfère aux deux précédentes décennies.
L’impact du loyer sur les revenus est important, avec un prix moyen au m² par mois en France à 15 € pour un appartement en 2023. Valeur locative à relativiser bien entendu à cause de la grande disparité des prix des tarifs locatifs selon la situation géographique (chiffres Statista).
Selon l’INSEE, en 2023, les locataires représenteraient 40,2% des résidences principales réparties à 17,6% pour les bailleurs publics et 22,6% pour les bailleurs privés.
Exemple d'un rachat de crédit locataire
Ce jeune couple nous a contacté courant 2023 en nous faisant parvenir leur simulation de rachat de crédits pour les locataires. Ils étaient endettés à 59%, avec plus de 1800 € de prélèvements mensuels pour le remboursement de leurs crédits. Ils voulaient déménager pour un appartement plus grand mais leur endettement ne leur permettait plus d’envisager une location plus chère. Avec 5 crédits conso, 1 817 € à payer chaque mois et 96 637 € de restant dû global, ils n’étaient plus question d’augmenter leurs charges.
Le rachat de crédit consommation était la meilleure solution pour baisser leur endettement et réduire leurs mensualités de crédits. Avec un regroupement crédit locataire de tous leurs emprunts, nous avons trouvé une solution pour réduire de façon importantes leurs échéances.
Durée : 144 mois (12 ans)
TAEG 6,75% aux fixe
Coût total à rembourser hors assurance : 142 734 €
Quelles dettes inclure dans un rachat de crédit locataire ?
Tous les prêts conso que vous avez contractés peuvent entrer dans le regroupement de crédit locataire :
- le crédit auto ou moto (si vous avez acheté votre véhicule en LOA ou en LLD, ils peuvent faire partie du rachat);
- le crédit travaux;
- le prêt de trésorerie non affecté;
- le crédit renouvelable;
- le découvert bancaire.
C’est également l’occasion de solder les dettes fiscales ou les dettes de familles. Parfois les retards de loyer peuvent entrer dans les rachats de crédits pour locataires, certains établissements bancaires les prennent en charge selon les règles d’octroi en vigueur.
Lors de la simulation en ligne et ensuite lors de votre échange téléphonique avec notre conseiller, présentez lui votre situation financière avec clarté et dans sa totalité, il vous expliquera ce qui est faisable.
Quelle est la durée maximum pour un rachat de crédit locataire ?
La durée d’un rachat de crédit locataire varie entre 1 et 13 ans (156 mois). Dans certains cas très spécifiques, les organismes de crédit accepte d’aller au-delà pour aller jusqu’à 15 ans (180 mois). Mais cette durée n’est pas la règle et qu’un très petit nombre de dossiers obtient une durée de remboursement sur 15 ans. En effet, la situation financière de l’emprunteur doit être spécifique pour que la banque propose une offre de rachat de crédit plus longue comme un taux d’endettement très élevé ou un capital emprunté supérieur à 100 000 €.
Le particulier qui sollicite un rachat de crédits pour locataire sur 15 ans doit garder à l’esprit que le coût global du prêt sera plus élevé.
Rachat de crédit pour locataire endetté
Si vous avez souscrit un crédit et que vous avez besoin d’un crédit supplémentaire, ou si vous avez plus de deux crédits, le rachat de crédit locataire est une solution pour disposer d’une trésorerie complémentaire. Si votre taux d’endettement est élevé, ou même très élevé, un regroupement de prêts pour locataire sera une bonne solution pour restructurer vos crédits et vos dettes.
C’est pour cette raison que le particulier locataire doit agir vite dès que son endettement augmente. Faites une demande le plus tôt possible à un courtier qui étudiera avec vous et selon vos besoins la meilleure solution du marché.
Dans quel cas le rachat de crédit pour locataire est impossible ?
- L’emprunteur n’est pas fiscalisé en France;
- Vous avez un fichage FICP ou FCC auprès de la Banque de France;
- Un dossier de surendettement a été accepté par la Banque de France;
- Vos revenus ne sont pas suffisants pour mettre en place un rachat de crédit locataire;
- Dans le cas où vous ne percevez que des allocations.
RACHAT DE CREDITS LOCATAIRE
AU MEILLEUR TAUX – REPONSE EN 24 H – CONFIDENTIALITE
Un courtier spécialisé en rachat de crédit locataire
EIG Finances vous accompagne dans la mise en place de votre rachat de crédits pour locataire en diminuant significativement vos remboursements mensuels. Le conseiller d’EIG Finances vous accompagne tout au long de votre projet, depuis la constitution de votre dossier, sa présentation à la banque partenaire et sa défense si nécessaire.
Profitez de notre expérience accumulée depuis 2003 en matière de rachat de crédits pour locataires. Les options sont nombreuses et parfois compliquées à appréhender sans l’aide d’un courtier expérimenté. Nos réponses sont entièrement personnalisées et adaptées à votre situation, vos besoins et vos revenus.
Notre démarche ne s’arrête pas là. EIG Finances est un véritable partenaire budgétaire, et est engagé dans la vie économique de ses clients. Nous vous accompagnons personnellement à chaque moment-clé de votre vie et vous aidons à retrouver durablement le pouvoir d’agir sur votre budget.
