Vous remboursez déjà plusieurs crédits et votre budget ne peut pas en supporter un nouveau. Cependant, votre besoin de trésorerie est urgent et il est impossible de le reporter. Et vous ne voulez pas risquer d’augmenter votre endettement. Grâce au rachat de crédit, vous regroupez vos prêts existants et vous obtenez les fonds pour financer un nouveau projet simultanément tout en respectant les modalités que vous vous êtiez fixées.
Qu'est-ce qu'un rachat de crédits avec trésorerie ?
Un rachat de crédit consiste à regrouper ses crédits en un seul. Le principal intérêt est que vous baissez sensiblement vos mensualités de remboursement, jusqu’à 60%* de leur montant dans le meilleur des cas. Vous simplifiez la gestion quotidienne de votre compte bancaire avec un seul prélèvement.
Le regroupement de prêts est l’occasion de demander une enveloppe de trésorerie pour financer un nouveau projet. Incluse au capital de votre regroupement de crédit, elle vous évite de souscrire à un nouvel emprunt. En une seule opération bancaire, vous restructurez vos dettes et obtenez la trésorerie souhaitée.
La politique d’octroi de nos partenaires bancaires est extrêmement variable. La seule caractéristique commune est que la trésorerie affectée à des travaux est limitée à 75 000 €. Ce sont les conditions du regroupement de crédits qui dictent le capital que vous pouvez emprunter. Il est donc limitée par la solvabilité et la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Chaque emprunteur a le droit de demander une trésorerie. Néanmoins, elle est soumise à acceptation de l’établissement prêteur. En effet, elle ne doit pas venir contrarier le rééquilibrage financier du foyer ni perturber la restructuration de dettes.
RACHAT CREDIT PLUS TRESORERIE
Vous remboursez déjà plusieurs crédits ?
Vous avez un nouveau projet à financer ?
Comment n’avoir plus ‘un seul prêt à rembourser* ?
* Après étude de votre dossier et sous réserve d’acceptation par l’organisme prêteur
Que financer avec des rachats de crédits plus trésorerie ?
Le rachat de crédit plus trésorerie conduit à la réalisation de nombreux projets. Notre conseiller d’EIG Finances se doit d’apprécier votre situation pour décider du partenaire bancaire qu’il solicitera. A l’issue de l’étude, il est en mesure de vous donner une faisabilité, la future mensualité et le montant mis à votre disposition par le regroupement.
Réaliser un achat
- Un regroupement avec trésorerie pour l’achat d’une auto
- Du mobilier suite à votre déménagement
- Préparer la chambre pour la venue de votre bébé
- Un voyage
Fêter un évènement
- Une fête d’anniversaire
- Un mariage, un baptême, etc…
Investir dans un nouveau projet
- Une école pour les études de ses enfants
- Une aide à une tierce personne
- Une soulte pour financer une succession
Améliorer l'habitat
- La réfection de votre toiture
- Du matériel pour de la rénovation énergétique
- L’installation d’une piscine ou d’une pergola
- Une nouvelle cuisine ou salle de bain
Les avantages d'un rachat de crédit avec trésorerie
Les avantages du rachat de crédit plus trésorerie sont ceux d’un regroupement :
- vous diminuez vos mensualités crédits jusqu’à -60 %* dans les meilleurs cas;
- vous simplifiez la gestion de votre budget grâce au seul crédit qui vous reste.
Le rachat de crédit + trésorerie a des avantages spécifiques :
- vous gagnez du temps : vous montez un seul dossier pour votre rachat de crédit et trésorerie;vous montez un seul dossier pour faire racheter vos crédits et disposer de liquidités;
- vous limitez les coûts : vous ne payez les frais bancaires qu’une seule fois et vous limitez les coûts d’assurance emprunteur;
- vous limitez vos mensualités : un rachat de crédit suivi d’un ou plusieurs crédits à la consommation vous laisserait au minimum deux emprunts alors que le rachat de crédit avec trésorerie ne vous en laisse qu’un;
- vous gagnez encore en endettement : un rachat de crédit conso plus trésorerie permet de le réduire au maximum puisque vos anciens prêts et la trésorerie sont fusionnés;
- un rachat de crédit permet d’obtenir une trésorerie conséquente bien supérieure à celle d’un crédit consommation qui est limitée à 75 000 €.
Exemple de rachat de crédit plus trésorerie
Femme seule avec un enfant, notre cliente est propriétaire en cours d’acquisition avec un crédit immobilier de 500€/mois et 4 crédits à la consommation pour un total de 487 €/ mois, soit 987 € de charges mensuelles. Le capital restant dû de 17 000 €.
Sa demande était claire : avoir une trésorerie complémentaire de 45 000 € en limitant au maximum l’augmentation de ses mensualités.
Le rachat, l'option proposée au client
La proposition que nous lui avons trouvée correspondait à un rachat de crédits consommation et trésorerie, sans inclure son prêt immobilier. Grâce à ce rachat de crédit partiel, le montant de la trésorerie accordée était de 45 000 € mais dans le cadre du regroupement ses mensualités ont augmenté de 66 €, son taux d’endettement d’1% seulement.
- Montant emprunté : 64 260 €
- Mensualité : 553 €
- Durée : 180 mois
- Taux nominal fixe : 6,02%
- TAEG : 6,85%
- Coût total : 99 540 €
- Assurance en délégation
L'option du financement avec un nouveau prêt personnel
Si la cliente avait choisi de souscrire à un nouveau prêt personnel pour disposer de 45 000 €, elle aurait eu une mensualité supplémentaire de 515 €/mois pendant 10 ans. Cumulée à ses autres échéances, elle aurait dû payer 1 502 € par mois. Son taux d’endettement global aurait pratiquement atteint 60%, la mettant dans une situation de surendettement très inconfortable.
Rachat de crédit immobilier plus trésorerie
Lors d’un rachat de prêts avec trésorerie supplémentaire, l’obtention de la trésorerie dépend de votre capacité à amortir les capitaux rachetés et la trésorerie simultanément. L’étude de votre dossier par nos équipes et la banque de rachats de crédits détermine la faisabilité.
Lors d’un rachat de crédit immobilier plus trésorerie, la somme supplémentaire que vous obtenez dépend de votre capacité de remboursement et du capital restant dû de votre prêt immobilier. En effet, le respect des normes bancaires est la base : respect du taux d’endettement maximum, du reste à vivre, de la durée maximum, des montants max, de l’âge de fin de prêt, etc… Ils définissent les conditions de votre futur emprunt.
Si vous êtes propriétaire d’un bien immobilier et que vous avez besoin d’une trésorerie importante, en rapport avec vos revenus, l’organisme prêteur peut allonger la durée de remboursement au-delà de 15 ans et vous proposer un rachat de crédit avec garantie hypothécaire avec une hypothèque sur un des biens qui compose votre patrimoine.
Dans quelles situations faire un regroupement de crédits conso avec trésorerie ?
Parfois, emprunter n’est plus possible et votre banque de réseau ou les organismes de crédits refusent systématiquement toutes vos demandes de prêt personnel. La raison est simple : votre capacité de remboursement a atteint le plafond des normes bancaires. Autant pour vous que pour eux, le refus de votre demande est une protection financière.
Dans d’autres cas, vous pourriez obtenir un accord de financement sur un crédit à la consommation supplémentaire. Mais vous craignez que le remboursement de ce nouvel emprunt cumulé aux autres finisse par déséquilibrer le budget de votre foyer. Le risque ici est important, des défaillances répétées conduiraient à des surcoûts bancaires importants, jusqu’au fichage.
Confronté à ces situations, faire racheter vos crédits consommation plus trésorerie globalise vos dettes et votre besoin de liquidités dans un seul nouveau prêt. Vous conservez un budget flexible, sans piocher dans vos économies.
Néanmoins, les rachats de prêts plus trésorerie ont un coût. L’allongement de la durée de remboursement augmente le coût total à rembourser. Assurez-vous que cette opération soit bien la meilleure à court terme et à long terme avant de vous lancer.
Comment obtenir un rachat de crédits en ligne ?
Faire une demande sur le simulateur d'EIG Finances
La première question du formulaire de notre simulation de rachat de crédit et trésorerie en ligne est justement votre besoin d’argent. Ce montant et vos charges actuelles, avec les mensualités de vos crédits consommation et immobilier, orientent notre conseiller dans sa stratégie de réflexion et sa recherche. Dès votre premier échange téléphonique, il sait vous donner une faisabilité et les conditions du crédit, en particulier sa mensualité.
Constituer votre dossier
Il est impossible de faire un rachat de crédit et trésorerie sans justificatif. Nous sommes soumis à des règles légales et bancaires strictes, au même titre que l’ensemble de notre profession. Nous avons l’obligation de connaître votre situation personnelle et financière avant de proposer votre dossier à un organisme bancaire partenaire. Dans ce but, nous devons constituer les documents suivants :
- votre pièce d’identité;
- votre dernier avis d’impôts et vos 3 derniers bulletins de salaire, les bilans pour les TNS et les professions libérales, relevé de pension pour les retraités;
- un justificatif de domicile, quittance de loyer ou taxe foncière pour les propriétaires;
- les offres des crédits en cours et leur tableau d’amortissement;
- les 3 derniers relevés bancaires et tous vos comptes et leur RIB.
Si vous avez un co-emprunteur, les mêmes pièces le concernant sont nécessaires à l’étude et à la préparation du dossier.
S’il faut des justificatifs supplémentaires pour décider de la faisabilité de votre demande de rachat de crédit plus trésorerie, notre conseiller vous les demandera.
La négociation avec les banques spécialisées
Notre conseiller transmet votre dossier à nos banques partenaires capables de financer votre dossier. Il vous représente et négocie les conditions à votre place. Dès réception des proprositions, il vous présente les offres de rachats de crédits avec trésorerie supplémentaire. Vous avez les moyens de les comparer et choisir la meilleure, celle qui correspond le mieux à votre projet.
La signature du contrat de regroupement de prêts
Vous signez le contrat de rachat de prêt avec trésorerie, la procédure en ligne vous permettant de contractualiser rapidement. Vous n’avez plus qu’à attendre les délais légaux pour que vos emprunts soient soldés et les liquidités soient versées sur votre compte bancaire et pour n’avoir plus qu’un seul prélèvement.
L'organisme prêteur peut-il modifier le montant de la trésorerie ?
Vous avez fait une demande en ligne sur le site d’EIG Finances. Notre conseiller l’étudie en intégrant les liquidités souhaitées à votre projet financier.
Néanmoins, l’organisme prêteur a le choix de modifier le montant qu’il trouve trop élevé et qui engendre une mensualité trop coûteuse pour votre budget. Dans ce cas de figure, il est préférable de valider la proposition accordée qui vous protège en tant que consommateur et revoir à la baisse votre projet.
Si nous avons pu solliciter plusieurs organismes, il se peut qu’il y ait des différences entre les offres. L’un peut accorder le montant demandé alors que les autres peuvent le baisser.
La trésorerie modifie-t-elle le taux d'intérêt ?
Plusieurs paramètres conditionnent le coût total de votre opération. Mais le montant de la trésorerie s’ajoute à votre regroupement de crédits sans en modifier les conditions.
En particulier, la durée de remboursement a un impact direct sur le taux d’intérêt et donc sur le montant total de l’emprunt. Amortir des liquidités élevées aura donc un impact puisqu’il faudra suffisamment reculer le terme du crédit pour que votre mensualité soit en rapport avec vos ressources.
Des questions sur le rachat de crédit plus trésorerie ?
Le montant maximum de trésorerie auquel vous pouvez prétendre est limité par votre capacité de remboursement et par un âge de fin de prêt de 85 ans.
Parce que vous allez traiter simultanément les deux et donc gagner du temps. Parce que les liquidités vont profiter du taux d’intérêt et de la durée du rachat. Parce que vous n’allez pas avoir de nouveaux frais de dossier ni d’assurance.
EIG Finances vous conseille et prépare votre demande de regroupement. En faisant confiance à un spécialiste du crédit en ligne sur la France entière,
- vous avez toutes les réponses à vos demandes et des conseils personnalisés grâce à nos experts;
- vous accédez à plusieurs banques spécialisées en regroupement de prêts grâce à un seul interlocuteur;
- vous obtenez une offre de crédit provenant d’une filiale d’une grande banque française.
Oui, bien entendu. Il est possible d’envisager les regroupements de crédits en situation de surendettement, avec un taux au-delà de 70 ou 80%. La banque va alors s’attacher à déterminer dans quelle mesure le rachat de crédit améliore votre situation financière* mensuelle.
En savoir plus sur le rachat de crédit trésorerie
Le rachat de crédit avec trésorerie est très courant dans notre métier du financement aux particuliers. Il se combine parfois avec d’autres solutions dont :
